В России в начале XXI в. общая наличная денежная масса составляла 400 млрд рублей. Всего лишь треть этой суммы необходима для легального обращения, а остальные две трети идут в криминальный и теневой «бизнес».
Тесты и задания
А) 1. Тип денежной системы в данной стране, денежная единица этой страны называется:
а) денежной массой
б) наличностью
в) валютой
2. Денежный документ установленной формы, во многом заменяющий деньги и представляющий собой указание лица, выписывающего данный документ, банку о выплате получателю этого документа указанной в нем суммы, называется:
а) акцией
б) чеком
в) облигацией
3. Ценная бумага, закрепляющая право ее владельца (держателя) на получение в срок суммы, которая в ней указана, и зафиксированного в ней процента от этой суммы, называется:
а) акцией
б) чеком
в) облигацией
4. Из перечисленных высказываний о деньгах выберите имеющие в основном экономическое содержание:
а) деньги – это чеканная свобода
б) деньги рождают деньги
в) деньги не пахнут
г) деньги должны оборачиваться. Чем быстрее тратишь, тем больше получаешь
д) считать деньги в чужом кармане нехорошо, но интересно
е) деньги, конечно, не панацея, но очень хорошо помогают против бедности
5. Закончите предложение.
______________ – это имеющие юридическую силу денежные или товарные документы, дающие их владельцам имущественные права и право на получение денежных сумм.
Б) 1. Какие способы сохранения и приумножения денег видятся вам наиболее эффективными, надежными? Хранение денег в Сбербанке, вложение их в коммерческое предприятие, покупка акций, превращение в доллары и хранение их дома?
2. По самым скромным подсчетам, у россиян хранится несколько десятков миллиардов долларов. Как вы думаете, почему граждане не спешат сделать валютный вклад в какой-либо банк? Как можно изменить данную ситуацию к лучшему?
3. Если бы вы были банкиром, какой путь увеличения прибыли банка вы бы предпочли: предоставление кредитов небольшому количеству клиентов под большие проценты или большому числу клиентов под небольшие проценты?
Поясните свое предпочтение.
4. Прочитайте отрывок из статьи.
«Американцы богатые. С изобретением пластиковых кредитных карточек стали еще богаче. Супермаркеты не успевают подвозить товары… Кредитки с плавным шипом скользят в прорезях кассовых аппаратов. „Шшь…“ – и доллары с центами в долю секунды слило в кассу магазина. И лишь где-то далеко-далеко, в банке, где вас знают только по номеру, на вашем счете повис очередной должок. Сколько всего? Потом подсчитаем. Сейчас время покупать. Но счет идет. Только по кредитным карточкам, только за текущие товары и услуги американцы должны банкам и кредитным компаниям полтора триллиона долларов. Это примерно по 5 тысяч долларов на каждого американца».
Какие карточки – дебетовые или кредитные – используют американцы? Используя пример, попытайтесь объяснить, в чем выгода для бизнесменов предоставления населению в кредит товаров и услуг?
5. Вспомните произведения художественной литературы, в которых ярко изображена трагическая роль денег в жизни людей. Подготовьте краткое сообщение: «Тема денег в отечественной и зарубежной художественной литературе».
Темы для рефератов, сообщений, дискуссий
1. Рубль как национальная валюта России.
2. Способен ли евро составить конкуренцию доллару на мировом финансовом рынке?
§ 7. Денежно-кредитная политика
Уровни денежного оборота и денежно-кредитная политика. Оборот денежных средств осуществляется на разных уровнях. Самый массовый уровень – оборот, в котором участвуют частные (физические) лица и их семьи. Каждый человек так или иначе обретает деньги, хранит их и тратит на свои нужды. Использование слова «обретает» объясняется тем, что к людям деньги попадают по-разному: как зарплата, или доход от предпринимательской деятельности, или наследство от родственников. Увы, некоторые люди деньги обретают преступным путем, «прихватизируя» их у государства или ближнего своего, до поры до времени скрываясь от уголовного наказания. В отличие от экономически высокоразвитых стран в России физические лица пока главным образом пользуются деньгами в наличной форме.
Следующий уровень – оборот с участием юридических лиц (предприятий, организаций). Их денежные средства должны находиться на расчетных счетах в банках и циркулировать, за редким исключением, в безналичной форме.
На муниципальном уровне деньгами распоряжаются местные органы власти, на уровне субъектов Федерации – органы власти областей, краев, республик.
Государственный уровень денежного обращения – тот, на котором денежными средствами распоряжаются органы государственной власти.
Обязывающее слово «политика» по отношению к финансовым делам уместно, если рассматриваются дела масштабные, касающиеся всей страны, ее стабильности, затрагивающие интересы населения. С этой точки зрения составными частями денежно-кредитной политики являются формирование и исполнение государственного бюджета, обслуживание государственного долга, отношение к роли денег в экономике, организация инвестиций в экономику, использование иностранной валюты и некоторые другие макроэкономические показатели.
Бюджетная система России. В XIX в. в русской юридической науке государство признавалось «представителем коллективного блага населения». Это очень точное и гуманное понимание сущности государства. Действительно, государство должно защищать народ от внешней и внутренней опасности, блюсти территориальную целостность, помогать развиваться экономике, заботиться об образовании и здоровье населения, способствовать развитию науки, культуры, спорта.
Для этих и других функций, а также для оплаты государственных служащих ему требуются большие денежные средства. Их государство получает в основном от налогов и сборов, приватизации, деятельности государственных (или с участием государства) предприятий (таких, например, как железные дороги, энергосистемы и др.), продажи лицензий, концессий, выпуска государственных ценных бумаг.
Но неверно было бы думать, что полученные таким образом деньги лежат в каком-то банке и правительство страны по своей воле берет и дает их тем, кому они нужны. Ни одно государство так деньгами не распоряжается. Мировая практика выработала правовую форму, с помощью которой регулируется образование и расходование государственных денежных средств, – государственный бюджет.
Государственный бюджет – это своеобразный годовой план сбора доходов государства и использования этих средств для покрытия государственных расходов. Государственный бюджет Российской Федерации обсуждается и утверждается в качестве закона Государственной Думой, а исполняет его (т. е. собирает деньги и расходует их) Правительство РФ. В конце года оно отчитывается об исполнении бюджета.
Бюджет страны – это определенная система, включающая бюджеты разных уровней. Она зависит от государственного устройства. Если государство унитарное, бюджетная система состоит из двух уровней: государственного бюджета и местных бюджетов. В федеративном государстве, таком, например, как Россия, в бюджетной системе имеется еще один уровень – бюджеты субъектов Федерации.
Совокупность бюджетов всех уровней называется консолидированным бюджетом. Свой бюджет есть и у семьи. Как и в государстве, в семье принято считать, сколько, с одной стороны, она получит денег за год и сколько, с другой стороны, их придется потратить на домашние нужды. Если хозяйство ведется плохо, расходы превышают доходы и члены семьи беднеют. Хорошо, если временно. То же самое происходит и с государством. Если правительство не умеет соблюдать баланс между государственными доходами и расходами, бюджет оказывается невыполненным. Тогда государству нечем платить по своим обязательствам как внутри страны, так и за рубежом. Возникает бюджетный дефицит, т. е. у государства оказывается меньше денег, чем требуется в соответствии с расходами, намеченными в бюджете. Довольно редкое явление бюджетный профицит – превышение доходов бюджета над его расходами.
Самый «легкий» (но отнюдь не эффективный) путь покрытия дефицита государственного бюджета – денежная эмиссия, т. е. выпуск в обращение большого количества денежных знаков. Повышенная эмиссия вызывает увеличение в обращении всей массы наличных и безналичных денег. Это приводит к инфляции. Еще один способ покрытия бюджетного дефицита – внешние и внутренние займы, составляющие значительную часть государственного долга. Так, одной из особенностей экономической реформы после 1991 г. были систематические займы у Международного валютного фонда (МВФ), других иностранных финансовых учреждений, которые вместе с «советскими» долгами составили на конец XX в. около 150 млрд долларов. В настоящее время наша страна в основном отказалась от иностранных заимствований, за счет высоких цен на экспортируемые нефть и газ накопила большие золотовалютные резервы. В России создан стабилизационный фонд (с февраля 2008 г. разделен на резервный и фонд будущих поколений), в срок выплачиваются иностранные долги и постоянно снижается уровень инфляции; так, например, в 1999 г. она составляла 36,5 %, а в 2008 г. – снизилась до 13,3 % (планируется в перспективе довести ее до 5–6 % в год). Продолжается сдерживание роста денежной массы. Планируемое существенное увеличение зарплат работникам бюджетной сферы соотносится с темпами увеличения ВВП. Рост ВВП в 2007 г. составлял 8,1 % по сравнению с предыдущим годом. Однако в результате влияния финансового кризиса на экономику нашей страны в 2008 г. произошло падение роста ВВП до 5,6 %. Но программа антикризисных мер позволила стабилизировать ситуацию уже к концу 2009 г.
